PLAN de DECOUVERTE CLIENT

Voici le Plan de Découverte Client que j'ai utilisé pour mon examen. Sachant que j'ai eu 14.33 au BTS je pense que tu peut le reprendre sans soucis ;)

Enjoy!

Infos sur le Client  Nom : ………… Prénom : ………. Date de naissance : …/…../…… âge : …… Adresse : ………………………… Tél : ……………    Port : ………….. …………………@..................... Situation Familiale : Célib – Marié – Divorcé – Concubinage – Pacs – Veuf Enfants : …………….  âge : ……                …………….  âge : ……                …………….  âge : …… Profession : ……………..  CSP : ……….. Entreprise : …………….. depuis ….. ans Profession partenaire : …………………

Capacité d’épargne-emprunt Revenus :…………..  Charges : ………….. Salaires : …………..       loyer : …………. Pension : …………..        crédit : ………… Presta Soc :…………                   ………... Rev Foncier : ………     Charges cr : ……..            Rev K mob : ……….     vie cour : ……….  Rev except : ……….      pension : ……….                                                              K Ep : Montant IR : …………

Projets CT : MT : LT :

Donnée Bancaire Epargne :        Dispo A terme Financière Assurance Services DAV : -         Cartes -         CSCA -         Ancienneté cpt … Assurances : Crédits : immo conso revolving OC Attentes client par rapport à bq + épargne :  Profil client : SONCAS

L’assurance Vie

L’assurance Vie

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Assurance Vie : se constituer une épargne # Assurance prévoyance (se couvrir des risques)

Frais d’entrée : frais à payer à chaque versement

Frais de gestion : Frais à payer au gestionnaire du compte

Frais d’arbitrage : frais payé lors d’un changement de support d’investissement

L’assurance vie constitue 2/3 de l’épargne des Ménages.

Atout du produit : Souplesse (aucune contrainte d’adhésion) Disponibilité des Fonds (8 ans de placement conseillé) Sécurisation possible de l’Epargne (fond en euro garantie ou fonds à base d’actions) Fiscalité clémente, Transmission de Patrimoine privilégié.

Inconvénients : Frais d’entré facturé par la banque, frais de gestion (déduit de la rémunération).

Souplesse : -     souscription de plusieurs contrats

-         ticket d’entrée réduit (50-150€ env. pour la souscription de l’AV)

-         Versement libre

-         Désignation de bénéficiaire en cas de décès

Epargne Versé en : Action - Obligation - Produits Monétaires

o   Contrat en Unité de Compte ou multi supports : 1 fond en € garantie + multitudes de supports non garantie dont :

Support dit prudent : 20% Actions, 80% en obligation-monétaire

Support dit Equilibré : 50% Actions, 50 % obligation-monétaire

Support dit Dynamique : 70% Actions, 30% obligation-monétaire

Support dit Offensif : 90-100% Actions

o   Contrat en Euro ou mono support (fin de commercialisation).

Actions : finance le K de l’entreprise (titre de propriété, droit de vote et partage des bénéfices sous forme de dividende)

Obligations : finance l’entreprise par un prêt dont on touche des intérêts (créancier de l’Entr)

Fiscalité Clémente :

o   Prélèvements Sociaux à 12.10 %

Contrat en Unité de Compte prélevé lors des retraits de capitaux

Contrat mono-support prélevé tous les 31-12

o   IR à payer lors des retraits :

-         < 4 ans : 35% PFL ou déclaration

-         4 à 8 ans : 15 % PFL ou déclaration

-         > 8ans :7.5% PFL ou déclaration, après abattement sur les intérêts de 4600€ pour un célibataire ou 9200€ pour un couple soumis à l’IR commun.

Transmission de Patrimoine : Les contrats d’assurance vie dont la clause bénéficiaire est renseignée sont exclus de la succession du défunt dans la limite de :

o   Si primes versées avant 70 ans : 152000€ des sommes perçues par bénéficiaire ; au-delà de ce montant les droit de succession sont de 20% (par PFL)

o   Si primes versées après 70 ans : 30500€ ; au-delà les primes versées sont assujetties aux droits de succession (les intérêts et + values sont exonérés de droit de succession) 

Exonération totale des Prélèvements sociaux pour les bénéficiaires. 

Le Crédit Vocabulaire

Le Crédit Vocabulaire

Délai de validité de l’offre : délai pendant lequel le client peut accepter l’offre aux conditions indiquées (15 jour minimum). Passé ce délai l’offre n’est plus valable.

Délai de rétractation : lorsque l’offre est accepté par l’emprunteur, ce dernier à 7 jour max pour renoncer à son acceptation.

Délai d’agrément : délai pendant lequel le préteur peut renoncer au contrat de prêt. L’établissement peut renoncer à ce délai.

Taux Effectif Global : Taux qui inclut les intérêts, les frais de dossier et les assurances obligatoire. Il représente le cout du crédit.

Taux d’usure : taux max à ne pas dépasser par les établissements prêteur (taux de prêt moyen + 1/3)

Produits d’Epargne et Besoins-Motivations des clients

Produits d’Epargne et Besoins-Motivations des clients

Quelles sont les principales motivations de clients à épargner ?

• Rentabilité-Rendement : intérêts perçu au titre de l’épargne placé.
• Sécurité : retrouver au moins ce qu’on à épargné
• Disponibilité : pouvoir retirer à tout moment son épargne
• Fiscalité : éviter la soumission de l’épargne à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux
• Transmission de patrimoine : transmettre son patrimoine sans paiement des droits de successions

Quels sont les objectifs de l’épargne ?

• Epargne de précaution
• Projet immobilier (CEL-PEL)
• Projet retraite ’30-50 ans’ (PERP, Assurances vie + bien immobilier)

Le rôle du conseiller clientèle est de mettre en confiance, d’écouter le client, de redécouvrir le client (faire des MàJ sur sa situation).

-Le client est un interlocuteur privilégié.

-Ne pas critiquer un autre conseiller (faire des arbitrages)

-Ne pas vendre pour vendre

-Bien connaître les produits

Les opportunités de vente pour l’épargne à vue :

• Grosse rentrée de liquidité
• Ouverture de compte
• Constatation d’un solde créditeur important
• A chaque rdv avec le client
• Avant évènement exceptionnels (prévoir une rentrée d’argent)

L’analyse d’arrêt

[Droit]                                                  L’analyse d’arrêt

I Méthodologie

1 Les parties en présence devant la juridiction

• Tribunal de 1^er degré : demandeur / défendeur
• Cour d’Appel : appelant / intimé
• Cour de cassation : demandeur / défendeur

2 Les faits

Résumé rapide et chronologique des faits qui ont amené l’affaire devant la justice.

3 Procédure

Les différentes étapes de la procédure :

Ex : TGI : demandeur :   |   CA : appelant :  |      Cour de cassation : demandeur :

                 Défendeur :                 intimé :                                           défendeur :

                 Décision                     décision :                                          décision : (rejette le pourvoi = arrête de rejet ; casse et annule = arrêt de décision).

4 Le problème de droit

C’est une question de type : ‘la responsabilité du banquier est-elle engagé ?’

5 Prétention des parties (demandeur ou appelant / défendeur ou intimé)

6 Décision

• Cassation : casse ou rejette le pourvoi
• Cour d’appel : confirme ou infirme la décision du premier degré

7 Motifs  (Les faits ne constituent pas un délit, la procédure n’a pas été respectée)

II Structure d’un arrêt de la cour de cassation

La cour de cassation peut rappeler la règle en termes généraux. Cette démarche s’appele un attendu de principe.

1 Arrêt de rejet 

1. Attendu que + faits
2. Attendu que + procédure
3. Alors que + prétention du demandeur
4. Mais attendu que …. Rejette le pourvoi

2 Arrêt de cassation

1. Attendu que + les faits
2. Attendu que + procédure
3. Attendu que + décision de la Cour d’Appel
4. Alors que + prétention du demandeur….casse et annule.