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A qui s’adresse ce blog :  

• Aux étudiants en BTS et Licence Banque
• Aux professeurs en BTS et Licence Banque (Technique Bancaire, Gestion Clientèle, Eco droit bancaire …)
• Aux conseillers clientèle bancaire en vue de préparer une évolution professionnelle ou redécouvrir leur métier
• A tous les clients qui en ont une bonne fois pour toute assez de se faire pigeonner par les banques et qui souhaitent avoir de solides bases pour maîtriser leurs comptes bancaires et reprendre le contrôle sur le système bancaire et financier !

Bienvenue sur Info Banque !

Info banque, le fonctionnement de la banque démystifié !

Ce journal de bord d’un étudiant en BTS banque s’adresse à tous les étudiants et professeurs de BTS Banque et Licence Banque Assurance ainsi qu’à tous les petits curieux qui veulent découvrir le fonctionnement de la banque pour garder le contrôle sur leur finances. Je pense ici tout naturellement aux clients de la banque ou aux conseillers clientèle de banque – assurance qui recherchent une évolution professionnelle.

Bonne lecture à toutes et à tous !

Vous trouverez ici :

Les Cours de Techniques Bancaires

Les comptes des clients particuliers

Qu’est ce qu’une banque ?

Les Banques et le marché des particuliers

Le droit au compte

L’ouverture du Compte de dépôts à vue

La Procuration

La Convention de Compte

Les différents moyens de paiement

Le Chèque

Les Chèques Sans Provision

Le Crédit Vocabulaire

Les Cours sur les Assurances

L’assurance Vie

Le Droit Bancaire 

L’analyse d’arrêt

La Gestion Clientèle

Produits d’Epargne et Besoins-Motivations des clients

PLAN de DECOUVERTE CLIENT

Toutes les astuces pour l'examen BTS Banque / Licence Banque Assurance !

PLAN de DECOUVERTE CLIENT

Memo Calculatrice Casio Graph 35

Abonnez-vous à notre newsletter pour découvrir les nouveaux articles, c’est gratuit et votre adresse e-mail reste confidentielle !  

Code Promo Total Energie - 20€ Offert pour toute souscription d'un contrat Gaz ou Electricité chez Total Energie

Bonjour,

Bénéficiez de 20€ de réduction sur votre 1ère facture pour toute souscription d'un contrat d'électricité chez TotalEnergie avec le code :

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Code valable pour toute souscription sur le site https://www.totalenergies.fr ou par téléphone au 09 70 80 69 69. 

Excellente journée,

Cédric d'Info Banque

Hello Bank 100€ offert

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Hello Bank est la banque en ligne créée en 2013 par BNP Paribas.

C’est le concurrent direct de Boursorama ou d’ING Direct.

Pourquoi ouvrir un compte chez Hello Bank ?

• Pour avoir une carte bleu gratuite à vie
• Pour ne plus payer de frais de tenue de compte
• Pour payer moins de frais de commission sur vos paiements en devises étrangère
• Pour avoir les même garantie financière de la part de l’état que dans un compte ouvert dans une agence française au Crédit Agricole, BNP Paribas, Société Générale, LCL, Caisse d’Epargne, Banque postale, Crédit du Nord, Banque populaire, CIC, Crédit Mutuel…
• Pour avoir accès (sur option) à la même assurance couvrant la fraude sur les moyens de paiements que celle proposé par la BNP Paribas
• Pour avoir la possibilité de déposer des chèques et espèces dans n’importe quelle agence BNP Paribas en France métropolitaine
• Pour avoir accès gratuitement aux opérations par internet : virements, commande de chèques…
• Pour pouvoir bénéficier de tous les services d’une agence bancaire (chèque de banque, crédit immobilier, crédit consommation, épargnes, virements …)
• Pour avoir un livret d’épargne à taux boosté comparé à celui proposé dans une agence bancaire

Hello Bank, est-ce fait pour moi ?

• Oui si vous maitriser internet : oui si vous consulter déjà vos comptes sur internet/tablette/Smartphone et si vous passer déjà des opérations en ligne
• Oui si vous voyager souvent à l’étranger et que vous souhaiter réduire vos frais bancaire sur les commissions de change
• Oui si vous compter changer plusieurs fois de région dans les années à venir : vous garderez toujours le même RIB, seule votre adresse de domicile sera modifié
• Oui si vous souhaiter faire un crédit immo à moindre frais !

Quelles sont les prés requis pour ouvrir un compte chez Hello Bank ?

• Domicilier chez Hello Bank un revenu fixe (ex : salaire) ou
• Déposer 5000€ en épargne sur un livret

Comment bénéficier de ma prime de 100€ à l’ouverture de mon compte chez Hello Bank ?

Pour bénéficier de votre prime de 100€ pour l’ouverture de votre compte chez Hello Bank vous devez vous faire parrainer.

Pour vous faire parrainer, merci de m’envoyer votre demande de parrainage en remplissant le formulaire ci-dessous :

Les informations disponibles sur cette page ne sont pas contractuelles. Les conditions évoqués sur cette page sont susceptible d’être modifié par Hello Bank. Le complément de prime d’ouverture de compte ne sera effectué par ibanque uniquement si votre parrainage est validé par Hello Bank.

- Pour rappel, Hello Bank vous versera 80€ à l’ouverture de votre compte.

- Vous me transmettrez par e-mail votre RIB Hello Bank une fois votre compte ouvert

- Je vous  verse ensuite le complément de 20€ sur votre RIB Hello Bank

- Vous toucher donc 100€ à l’ouverture de votre compte chez Hello Bank :

• 50€ de la part d’Hello Bank
• 20€ de la part ibanque

Des questions ?

Posez-les-moi dans les commentaires ci-dessous,

Ps : Pour toucher vos 100€ demandez votre parrainage en cliquant ici

Critères pour bien choisir son ecole de commerce

Voici une petite fiche pratique créée à l'époque pour bien choisir mon école de commerce par la suite !

Nom de l'Ecole

Enseignement suivie : …………………………………………..                  Initial

            Spécialisation : ………………………..                                          Alternance

3e Année	4e Année	5e  Année

Qualité du programme : ……………………………………..           Langues : ………………..

Outils Technologique à disposition : …………………………………………………………...

…………………………………………………………………………………………………..

Partenaires Internationaux : …………………………………………………………………….

…………………………………………………………………………………………………..

…………………………………………………………………………………………………..

Association possible : OUI - NON

BDE : OUI - NON

Ambiance laissée : ........................................................................................................................

Répartition des cours : …………………………………………………………………………..

Impression JPO : ………………………………………………………………………………..

…………………………………………………………………………………………………...

Frais de scolarité : …………    validation Bourse : OUI – NON      Travail proposé par l’école : OUI – NON

Diplôme certifié par l’Etat : ……………………………………

Adresse de l’école, transports : …………………………………………………………………

…………………………………………………………………………………………………..

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Partage l'info à tes amis ! 

Cliques-ici pour ouvrir un compte en ligne bancaire qui ne te coute rien !

Memo Calculatrice Casio Graph 35

Mémo Calculatrice Casio Graph 35

Petit mémo pour se souvenir comment on fait une simulation de crédit immo avec la calculatrice Casio Graph 35 !

Intérêt Simple :

SI : intérêts 

SFV : Valeur Capitalisée

Intérêts Composé :

n : nombre de périodes

I% : taux d’intérêt

PV : Valeur présente (emprunt jour J)

PMT : Mensualité

FV : Valeur Future

Amortization :

BAL : Capital restant dû année PM2

INT : Partie des intérêts du versement PM1

PRN : Partie du Capital du versement PM1

EINT : Total des intérêts payé entre PM1 à PM2

EPRN : Total du Capital payé entre PM1 et PM2

Astuce : tracer le graph + shift F1 = tableau d’am

Attention à L’ADI – TEG/Tx D’I !!!

PLAN de DECOUVERTE CLIENT

Voici le Plan de Découverte Client que j'ai utilisé pour mon examen. Sachant que j'ai eu 14.33 au BTS je pense que tu peut le reprendre sans soucis ;)

Enjoy!

Infos sur le Client  Nom : ………… Prénom : ………. Date de naissance : …/…../…… âge : …… Adresse : ………………………… Tél : ……………    Port : ………….. …………………@..................... Situation Familiale : Célib – Marié – Divorcé – Concubinage – Pacs – Veuf Enfants : …………….  âge : ……                …………….  âge : ……                …………….  âge : …… Profession : ……………..  CSP : ……….. Entreprise : …………….. depuis ….. ans Profession partenaire : …………………

Capacité d’épargne-emprunt Revenus :…………..  Charges : ………….. Salaires : …………..       loyer : …………. Pension : …………..        crédit : ………… Presta Soc :…………                   ………... Rev Foncier : ………     Charges cr : ……..            Rev K mob : ……….     vie cour : ……….  Rev except : ……….      pension : ……….                                                              K Ep : Montant IR : …………

Projets CT : MT : LT :

Donnée Bancaire Epargne :        Dispo A terme Financière Assurance Services DAV : -         Cartes -         CSCA -         Ancienneté cpt … Assurances : Crédits : immo conso revolving OC Attentes client par rapport à bq + épargne :  Profil client : SONCAS

L’assurance Vie

L’assurance Vie

.

Assurance Vie : se constituer une épargne # Assurance prévoyance (se couvrir des risques)

Frais d’entrée : frais à payer à chaque versement

Frais de gestion : Frais à payer au gestionnaire du compte

Frais d’arbitrage : frais payé lors d’un changement de support d’investissement

L’assurance vie constitue 2/3 de l’épargne des Ménages.

Atout du produit : Souplesse (aucune contrainte d’adhésion) Disponibilité des Fonds (8 ans de placement conseillé) Sécurisation possible de l’Epargne (fond en euro garantie ou fonds à base d’actions) Fiscalité clémente, Transmission de Patrimoine privilégié.

Inconvénients : Frais d’entré facturé par la banque, frais de gestion (déduit de la rémunération).

Souplesse : -     souscription de plusieurs contrats

-         ticket d’entrée réduit (50-150€ env. pour la souscription de l’AV)

-         Versement libre

-         Désignation de bénéficiaire en cas de décès

Epargne Versé en : Action - Obligation - Produits Monétaires

o   Contrat en Unité de Compte ou multi supports : 1 fond en € garantie + multitudes de supports non garantie dont :

Support dit prudent : 20% Actions, 80% en obligation-monétaire

Support dit Equilibré : 50% Actions, 50 % obligation-monétaire

Support dit Dynamique : 70% Actions, 30% obligation-monétaire

Support dit Offensif : 90-100% Actions

o   Contrat en Euro ou mono support (fin de commercialisation).

Actions : finance le K de l’entreprise (titre de propriété, droit de vote et partage des bénéfices sous forme de dividende)

Obligations : finance l’entreprise par un prêt dont on touche des intérêts (créancier de l’Entr)

Fiscalité Clémente :

o   Prélèvements Sociaux à 12.10 %

Contrat en Unité de Compte prélevé lors des retraits de capitaux

Contrat mono-support prélevé tous les 31-12

o   IR à payer lors des retraits :

-         < 4 ans : 35% PFL ou déclaration

-         4 à 8 ans : 15 % PFL ou déclaration

-         > 8ans :7.5% PFL ou déclaration, après abattement sur les intérêts de 4600€ pour un célibataire ou 9200€ pour un couple soumis à l’IR commun.

Transmission de Patrimoine : Les contrats d’assurance vie dont la clause bénéficiaire est renseignée sont exclus de la succession du défunt dans la limite de :

o   Si primes versées avant 70 ans : 152000€ des sommes perçues par bénéficiaire ; au-delà de ce montant les droit de succession sont de 20% (par PFL)

o   Si primes versées après 70 ans : 30500€ ; au-delà les primes versées sont assujetties aux droits de succession (les intérêts et + values sont exonérés de droit de succession) 

Exonération totale des Prélèvements sociaux pour les bénéficiaires.